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「嘉实增长基金」上市银行的基本面正在改善

时间:2021-04-13 16:29:50作者:佚名

a股上市银行纷纷披露2020年业绩报告。预计全年业绩增速较前三季度有明显提升,大部分银行将再次实现正增长。2020年上半年,由于疫情影响和对实体经济的利好,a股上市银行净利润首次出现整体负增长。2020年半年报五大行业绩同比集体下滑超过10%,平安银行、华夏银行、民生银行、光大银行等股份制银行业绩也下滑超过10%。随着宏观经济基本面的改善,上市银行自2020年第三季度以来表现良好。如兴业银行、光大银行、华夏银行2020年半年报业绩分别下滑9.17%、10.18%、11.44%,2020年第三季度业绩分别下滑5.53%、5.71%、7.37%。

根据银监会披露的数据,2020年商业银行累计净利润为1.94万亿元,同比下降2.7%,降幅较前三季度窄5.6个百分点。平安银行率先披露年报,2020年业绩增长2.60%。披露的2020年业绩报告显示,上市银行业绩有所改善,大多数银行全年实现正增长。招商银行、兴业银行、上海银行预测2020年全年业绩将分别增长4.82%、1.15%和2.89%,而前三季度的降幅分别为0.82%、5.53%和7.99%。部分中小银行增速进一步提高。苏州银行、无锡银行和江阴银行预计2020年将分别增长4.00%、4.96%和4.34%,而前三季度的增长率分别为2.17%、4.38%和1.83%。2020年,个别银行业绩出现负增长,但业绩也有所改善。例如,上海浦东发展银行和华夏银行预计2020年将分别下降0.99%和2.88%,而前三个季度的降幅分别为7.46%和7.37%。

值得一提的是,上市银行资产质量持续改善。据银监会统计,2020年第四季度末,商业银行不良贷款余额2.7万亿元,比上季度末减少1336亿元;商业银行不良贷款率为1.84%,比上季度末下降0.12个百分点。平安银行年报显示,2020年末不良贷款率为1.18%,较去年底下降0.47个百分点。该行表示,2020年,积极增加贷款和垫款及非信贷资产减值准备,加强不良资产核销和处置,提高拨备覆盖率。截至2020年底,逾期60天以上贷款拨备覆盖率、拨备覆盖率和逾期90天以上贷款拨备覆盖率分别为201.40%、219.78%和268.74%,分别比上年末提高18.28、29.44和45.85个百分点。看业绩报告,浦发银行、无锡银行、兴业银行预计2020年末不良贷款率分别为1.73%、1.10%、1.25%,比上年末下降0.3、0.11、0.29个百分点;拨备覆盖率分别为152.77%、355.88%和218.83%,分别比去年底提高17.83、67.70和19.70个百分点。

银行业的根本好转得到了投资者的认可,兴业银行、招商银行、平安银行、宁波银行的股价近期均创历史新高。一些市场参与者表示,银行业是一个顺周期行业。在宏观经济复苏的背景下,银行的业绩普遍逐步好转,去年第四季度的增长符合市场预期。根据《中国银河研究报告》的分析,宏观经济继续复苏,货币政策正常化,这将有利于银行业的资产质量,提高利差。部分上市银行2020年第四季度业绩增速达到30%以上,预期业绩提升主要来自资产质量提升带来的信用减值准备减少,在转折点基本得到进一步确认。平安证券研究报告显示,2020年上市银行信贷成本已巩固拨备覆盖率水平,账面利润有望按季修复。宏观经济的改善也有利于银行资产质量的提高。


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