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“还好,房子是我年前买的!”也有一线城市调控重拳,四大银行集体提高房贷利率 御食园

时间:2021-03-30 06:04:32作者:佚名

1月27日在广州,四大行房贷利率全线上调。

“今天收到的文件显示,第一套房贷利率调整为LPR+55个基点,第二套房贷利率调整为LPR+75个基点。”一位来自中国工商银行广州海珠区支行的信贷员在电话中告诉中正君。

在广州,除工商银行外,工农中建四大行的第一、二套房贷利率都做了上述调整。中正君逐一向上述四大行求证,得到的回答是真的发生了。

广州:房贷利率上调,额度紧张

2020年,广州楼市活跃程度大幅提升。年底,黄埔、天河等区房价涨幅较大。广州市住建局严厉打击哄抬房价等违法行为后,广州四大银行房贷价格全线上涨。

广州某国有银行分行信贷业务负责人介绍,1月26日,四大行发出通知,要求1月27日调整房贷利率。

根据央行1月20日公布的LPR(4.65%)数据,广州第一套和第二套住房贷款利率分别上调至5.2%和5.4%。

上述负责人也表示,目前他所在的分行房贷额度比较紧张,放款时间明显比以前长。近日,监管部门约谈部分银行,加强对个人住房贷款的管控。

“还好,房子是我年前买的。”一个已经“上车”的买家说。

另一个刚刚需要的家庭表示无奈:“对于我7月份的大范围就业,压力更大。我以为广州是最友好的一线房价。有必要仰望北方吗?”

“这是真正的规定。从信贷入手,效果比封杀假结婚假离婚,控股炒房要好。”有网友说。

房贷价格上涨主要是因为四大银行。CSI君咨询了广州一些股份制商业银行。截至发稿时,他们都表示尚未收到类似通知,但一些银行表示抵押额度不足。

据了解,楼市交易火爆的其他一线城市也出现了“紧贷”局面。老何君打电话给北京上海几家国有银行和股份制银行网点,工作人员都说没有接到任何提高贷款利率的指示,但也有网点表示目前需要排队办理房贷业务,流程较长。

房贷利率:供需说了算

“房贷政策调整有两个特点。第一,四大行本身属于房贷大的银行,调整有风向标意义。二是加息全面,一套和二套都有调整,进一步体现了调控的导向。”易居研究中心研究主任严跃进告诉中正君

上述国有银行广州分行信贷业务负责人表示,该行信贷额度紧张是由于去年底监管机构向银行发放的房地产贷款比例出现“两条红线”。

2020年12月31日,央行、保监会发布《关于建立银行业金融机构房地产贷款集中管理制度的通知》,将银行划分为不同的文件,设立不同的“两条红线”指标;对超过上限的机构设定过渡期,建立地区差异调整机制。

来源:银行保险监督管理委员会

国家金融发展实验室副主任曾刚表示,房地产贷款集中管理的要求对存量影响不大,但对增量影响很大,不同地区、不同银行的影响会有所不同。

“广州的这种现象,是政策调控和地方供需造成的,各家银行差别很大。”曾刚说,“一些银行处于上限边缘或超过标准,因此它们的抵押贷款增长率不能超过平均贷款增长率。尽管仍有新的贷款额度,但增速正在放缓。不同地区需求不同。有的地方需求比较旺盛,新增贷款无法满足需求。这个时候配额明显不够,然后价格上涨;有的地方,额度比较充裕,需求不强,价格不会涨。”

关于其他城市是否会效仿,曾刚说:“没有模仿这回事。如果有的城市和广州有类似的情况,供给方增长空间有限,需求方相对较强,这些城市可能会有和广州一样的做法;如果某些城市的供给方相对充裕,需求方相对不足,那么可能根本就没有问题。”

“房地产贷款集中度监管也是宏观审慎监管的重要工具,旨在抑制房地产市场过度泡沫可能引发的宏观金融风险。从这个角度来看,现在看到的这些情况可能是其作用的一种机制和表现。”曾刚说。

保利投资研究院表示,房贷需求旺盛。在房贷集中管制新规背景下,个人房贷额度吃紧,在供需矛盾下,房贷利率略有上升,但近几年仍处于较低水平。该所还指出,住房贷款“两条红线”的政策意图是在房地产贷款行业高度集中的格局下,引导房地产信贷在合理范围内“稳定抵押”、“防范风险”,旨在促进房地产金融环境稳定健康发展。

房贷利率的变化将是“一城一策”

保利投资研究院测算,短期内个人房贷超标较多的各大银行,尤其是建行和中行,普遍处于调整适应期,采取分阶段控制个人房贷额度、减缓放贷等措施,房贷政策短期内波动较大。

"广州的政策进一步说明了目前大城市收紧房地产政策的趋势."严跃进说:“从之前深圳政策收紧,到最近上海政策升级,杭州政策打补丁,说明大城市在不断加大政策力度。”

严跃进补充说,信贷紧缩将限制市场交易,有助于市场稳定。但在实际过程中,也要防范各种风险,包括恐慌性买入、现有购买合同违约等。“后续要注意收集各种问题,防止对合理购房需求的意外伤害,真正促进房地产市场稳定健康发展。”

据业内人士透露,2021年,银行房贷总规模有望收紧,未来房贷利率的变化将更多是“一城一策”。


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