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「伦敦金属交易所」理财市场的崛起将成为券商的蓝海机遇

时间:2021-04-13 21:01:10作者:佚名

近年来,中国财富管理行业发展迅速,对财富管理的需求日益旺盛。波士顿咨询公司(Boston Consulting)的数据显示,在经历了未来短期经济周期波动后,2023年中国个人可投资金融资产预计将达到243万亿元,复合年增长率约为11%。可见,财富管理行业正面临着一片非常广阔的蓝海。

从财富增长的驱动力来看,中国的财富增长主要来自经济快速增长带来的新财富,从股票财富中获得的投资增值比例不高。从居民资产配置来看,银行存款等无风险资产仍是中国居民的首选资产,金融资产占比不高,而美国等发达国家的一般银行存款仅占总资产的20%。从金融资产分布来看,近70%的中国家庭只有一种投资产品,20%左右有两种投资产品,只有10%左右有三种以上投资产品,金融投资品种单一;但是,超过60%的美国家庭拥有三种以上的投资产品,分布在股票、信用产品、共同基金、保险等金融产品中。

可投资资产的增长、股票财富增值需求的不断释放以及多元化金融产品的出现,将为中国财富管理业务带来良好的发展机遇。中国的理财市场处于起步阶段,主要的金融机构是银行。由于其低风险和规避风险的特点,银行在设计和开发产品时会受到很大的限制,可能无法满足高净值客户对多元化产品和高回报的日益增长的需求。证券公司研究团队庞大,业务范围广泛,资本市场投资能力突出,但渠道销售能力远不如银行。但随着高端理财产品需求的扩大,研究能力强的经纪业务优势将日益突出。

为了抓住财富管理行业的蓝海机遇,许多金融机构转变了财富管理的方向,努力提供产品代销、资产配置等增值服务。虽然大部分券商已经开始了理财转型的战略布局,但是只有少数券商通过业务重塑发展了理财业务,大部分券商都是新部门、老业务,甚至把理财变成了券商业务,渠道性质也没有改变。经纪业务的核心在于业务渠道和客户获取能力,理财业务的核心在于主动投资能力。发展理财业务,需要摒弃牌照红利时代固有的思维,构建以客户需求为中心的全新理财服务体系。


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