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一张图引爆暴涨行情!央行数字现金一直在测试个人支付方式会不会遇到大的变化? 德美化工

时间:2021-03-13 11:09:09作者:佚名

沉寂数月后的数字现金新消息?

4月14日晚,央行数字现金在农行账户内部测试的照片在网上流传。另据消息称,央行的数字现金在深圳、雄安、成都和苏州四个试点城市进行了测试。

4月15日开盘后,数字现金概念股走强,截至收盘,汇金、巨龙和高伟达均有涨停。有人将这一市场消息解读为央行数字现金提速,但实际上,券商中国记者了解到,从去年底开始,央行数字现金在工农四大行的参与下,逐渐尝试在外部业务场景中进行应用测试。

即使有商业银行、电信运营商和科技巨头的参与,央行发行数字现金(DCEP)的准备工作也一直相对保密,几乎所有官方新闻出口都来自央行。央行办公厅主任周学东4月10日表示,央行将按计划有序推进数字现金,数字经济可能成为新的经济发展亮点,对数字现金的研发要求将越来越高。

央行从2014年开始研究DCEP,现在选择个别城市进行测试,也说明其操作正在逐步走向成熟。北京大学国家发展研究院副院长黄近日撰文称,数字现金的研发始于2014年,现在试运行基本结束,可能很快就会实施。但央行的数字现金是一个相对受限的版本,可以称之为数字现金和电子支付的“二合一”,即央行不支付数字现金利息,而代之以现金M0(流通中的现金)。

这家大银行正在对少数群体进行内部测试

针对央行数字现金在农行进行内部测试一事,券商中国请接近央行的人士进行核实,得到的回复是“一直在进行内部测试,以央行官方口径为准”。

多家大型国有银行人士向记者透露,负责央行数字现金项目的部门互不相同,有的在支付清算部,有的在运营管理部、网络财务部,但目前确实处于内部测试阶段,不妨尝试一下个人商业应用场景。

从网上流出的农行数字现金钱包截图来看,显示的主要功能基本类似于银行电子账户的日常支付和管理功能。比如农行的数字现金钱包首页有四个常用功能:“扫码支付”、“汇款”、“收付”、“触摸”。

“摸”的作用是什么?目前具体情况不清楚。而央行数字现金研究所所长穆长春曾经举过场景应用的例子。两个人手机里都有DCEP数字钱包。只要手机有电,即使没有网络,一个人电子钱包里的数字现金,两个手机一碰就能转给另一个人。

据某大银行消息人士透露,目前银行只为极少数人(主要是银行内部员工)开放数字现金钱包,所以还是属于内部测试。另一位大银行家认为,与人们习惯的微信、支付宝等电子钱包相比,央行的数字现金缺乏有利的C端应用场景,各方仍在摸索测试阶段。

央行数字现金=数字现金+电子支付?

央行为数字现金做准备已经快五年了。按照穆长春去年的提法,是“准备出来”。什么是数字现金?数字现金和现有人民币有什么区别?穆长春在“Get”APP上的“技术与金融前沿:天秤与数字现金展望”课程中详细介绍了央行的数字现金。据穆长春介绍,券商中国记者总结如下几点:

1.早在2014年,央行就提出了数字现金(DCEP)。它的功能和属性类似于纸币,除了它的形式是数字的。它是一种具有价值特征的数字支付工具,可以实现无账户的价值转移。

比如这样的场景,两个人手机里都有DCEP数字钱包。只要手机有电,即使没有网络,一个人电子钱包里的数字现金,也可以通过触摸两个手机转移到另一个人身上。

也就是说,数字现金在支付时不需要绑定任何银行账户。与微信和支付宝需要绑定银行卡不同,DCEP不需要绑定银行账户。除非你想把钱充入DCEP或者从DCEP取钱理财,否则用户之间的转账不需要绑定账户。

2.央行的数字现金是法定货币,具有法律补偿的性质,也就是说不能拒绝接受数字现金。在法律权力方面,其效力和安全性最高。

3.央行的数字现金采用两级操作系统,先将数字现金交换给银行或其他操作机构,再将这些机构交换给公众。

4.央行的数字现金可以满足匿名支付的需求,但为了反洗钱,央行也对数字钱包设置了分级和额度安排。比如用手机号注册的钱包,层次最低,只能满足日常小额支付的需求。如果上传身份证和银行卡,可以获得更高级别的数字钱包;如果去银行办面签,可能没有支付限额。

5.随着Facebook计划推出Libra,市场上没完没了地讨论私营部门参与数字现金发行将挑战现有的主权货币和央行的权威。穆长春表示,在电子支付手段发达的今天,央行选择推出数字现金是为了防患于未然,保护其货币主权和合法货币地位。另外,目前纸币、硬币的发行、印刷、返还和存储成本太高,需要防伪技术,携带不太方便。

值得注意的是,由于中央银行的数字现金取代了M0,它的功能和属性类似于纸币,只是它的形式是数字的。那么,未来央行的数字现金也可以存入银行账户、支付宝、微信钱包等。,甚至是从银行的ATM机里提现。

例如,作为中国各银行ATM机的主要供应商,上市公司广电快运年初宣布,公司研究院启动了ATM上DC/EP(央行数字现金)自由兑换的研发项目,公司积极关注DC/EP的相关政策和技术标准,并做好相关准备。支付宝最近发布了一批与央行数字现金相关的专利。

中国移动支付的发展走在世界前列,尤其是在疫情期间,移动支付的非接触性和便捷性优势更加突出。在现有移动支付渠道用户粘性较高的背景下,央行针对个人推出数字现金后,移动支付领域会产生怎样的“涟漪”,还有待观察。

黄认为,央行的数字现金是一个相对受限的版本,可以称之为数字现金与电子支付的“二合一”。我们应该深入观察央行有限的数字现金,看看它将如何影响当前的数字金融结构,也观察数字现金的支付功能将如何影响当前的支付系统。匿名数字现金不需要通过现有的电子支付账户支付,因此这将如何影响大技术平台上的大数据积累方式值得观察。未来,智能投资、二代支付、央行数字现金等可能会成为新的热点领域,但同时也要注意防范意想不到的新风险。比如十几亿人使用的支付系统被黑了,过去可能没那么严重,现在就变成大问题了。


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