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「房产证可以贷款吗」中国银行业监督管理委员会:不允许独立保险代理人根据佣金费率发展营销团队

时间:2021-05-03 06:17:02作者:佚名

继11月发布《保险代理人条例》后,中国银行业监督管理委员会又发布了一份支持文件。

12月29日,中国银行业监督管理委员会网站发布了《关于发展独立个人保险代理人有关问题的通知》(以下简称《通知》),作为规范性文件,对“建立独立个人保险代理人制度”的内容进行了细化和补充。上个月发布的《保险代理人监管规定》首次提出了“独立个人保险代理人”的概念,指明了市场发展趋势和监管的主导方向。

《通知》主要从独立个体保险代理人的定位、条件标准、行为规范、选择机制、公司管理、监督管理等方面提出了具体的监管规则。

所谓独立个人保险代理人,是指直接与保险公司签订委托代理合同,独立进行保险销售的保险销售从业人员。与传统的团队式个人保险代理人不同,《通知》要求独立的个人保险代理人根据代理销售的保险费直接计提佣金,不得发展保险营销团队。

独立保险代理人起源于美国等发达的保险市场,是其保险销售的重要渠道。成熟保险市场中独立的个人保险代理人包括自然人和法人,他们的“独立性”体现在没有等级关系,另一个是可以同时为多家保险公司代理。

但通知称,我国独立个体保险代理人属于个体保险代理人范畴,其“独立性”更侧重于打破保险营销的层级关系。

银监会相关部门负责人表示,考虑到我国独立个体保险代理人尚处于起步阶段,管理方法和手段尚在探索中,管理职责的落实有待把握,因此业务上和保险公司的“独立性”暂不强调,将随着实践和时间的深入逐步研究。

就法律责任而言,保险公司应对独立的个人保险代理人在保险公司授权下代为办理保险业务的行为负责。独立个体保险代理人从事保险代理活动违反法律、法规的,由其所在的保险公司依法承担法律责任。保险公司可以依法追究独立个体保险代理人越权的责任。

在条件和标准方面,《通知》对独立个体保险代理人的教育、诚信、专业、培训等标准提出了详细要求,要求高于传统个体保险代理人。

对于保险公司,通知还要求严格选择独立的个人保险代理人,落实独立的个人保险代理人的管理职责。保险公司应杜绝独立个体保险代理人的层级利益,严格按照业务质量和服务质量建立佣金收费制度和考核制度,开发符合独立个体保险代理人特点的保险产品,科学设定第一年佣金分配比例。

同时,保险公司还应严格执行销售人员销售能力分级要求,区分独立个体保险代理人的销售能力资质,全面调查从业年限、业务能力、专业知识、学历、诚信记录等。独立个体保险代理人。实行差别授权;授权不得超出公司的业务范围和业务领域。

人身保险代理人是1992年引入中国保险市场的。之后,人事团队迅速发展,逐渐成为保险营销最重要的渠道。到目前为止,全国保险公司大约有900万个人保险代理人。2020年前三季度,全国人身保险代理人渠道实现保费收入1.8万亿元,占保费总收入的48.1%。

中国银行业监督管理委员会有关部门负责人表示,一方面,个人保险代理人在普及保险知识、促进保险业快速增长、促进社会就业方面做出了巨大贡献;另一方面,需要注意的是,长期以来,个体保险代理人队伍存在着大规模进入和大规模退出、素质参差不齐、保险专业服务能力不足、社会形象差等诸多问题。

“近年来,一些保险公司开展了独立个体保险代理人试点工作,总体稳定有序,取得了积极成效,引起了市场和社会的关注。更多的市场主体愿意尝试实施,一些NPC代表和CPPCC委员也提出了相关建议和提案。基于此,中国银行业监督管理委员会在试点成功经验的基础上,全面研究建立了相对完整的独立人身保险代理人管理体系,明确了政策要求和导向,进一步规范了相关业务,防范了风险,保护了保险消费者权益。”上述负责人说。

中国银行业监督管理委员会办公厅关于发展独立个人保险代理人的通知

银监局、保险公司、专业保险机构和保险经纪人:

为贯彻落实党中央、国务院深化“分销服务”改革的决策部署,帮助国家稳定就业和保障就业,促进保险业优质转型发展,根据《中华人民共和国保险法》、《保险代理人监督管理条例》等法律法规,经中国银行业监督管理委员会批准,现就发展独立个体保险代理人有关事宜通知如下:

首先,独立的个人保险代理人应该定位准市场

(一)独立个人保险代理人,是指直接与保险公司签订委托代理合同,独立进行保险销售的保险销售人员。

(2)独立个体保险代理人根据代理销售的保险费直接计提佣金,不得发展保险营销团队。

(三)保险公司对独立的个人保险代理人在保险公司授权下代为办理保险业务的行为承担责任。独立个体保险代理人从事保险代理活动违反法律、法规的,由其所在的保险公司依法承担法律责任。保险公司可以依法追究独立个体保险代理人越权的责任。

二、独立个体保险代理人应具备的基本条件

(4)独立个体保险代理人应具有大专以上学历,并通过基础保险理论和保险产品知识的专门培训和测试。从事保险工作5年以上的,可以放宽到高中学历。

(五)独立个体保险代理人应当诚实守信,品行良好,未因贪污、贿赂、侵占、挪用财产或者破坏社会主义市场秩序被判处刑罚,未因严重失信被国家有关单位确定为失信联合惩戒对象,最近三年未受到金融监管机构行政处罚。

(六)独立个体保险代理人应具有承担业务风险的意识,并具有较强的业务发展能力和创业意愿。

三、独立个体保险代理人应遵守的基本业务规范

(七)经保险公司授权,独立的个人保险代理人可以从事保险产品销售,协助开展保险探索和理赔活动;保险公司兼营保险代理业务的,独立的个人保险代理人可以根据授权代为办理其他保险公司的保险业务。

(八)保险公司具备非保险金融产品销售资格的,独立的个人保险代理人可以销售经金融监管部门授权批准的非保险金融产品,但必须提前具备销售非保险金融产品所需的资格。

(9)独立个体保险代理人可以根据保险公司的要求使用公司标志和店铺名称,可以在社区、商业区、乡镇等场所开设店铺(工作室)。

(十)独立个体保险代理人聘用的辅助人员可以协助其从事开票、售后服务等辅助工作,不得允许或要求其从事保险促销和销售活动,不得为其设定保费收入考核指标。辅助人员原则上不得超过3人。

(十一)独立个体保险代理人应当遵守法律法规,遵守会展业,严格禁止《中华人民共和国保险法》第一百三十一条和《保险代理人监督条例》第七十条至第七十六条所列的违法行为。

四、保险公司应严格选择独立的个人保险代理人

(十二)保险公司应确保独立个体保险代理人符合监管要求,建立严格的遴选标准和清晰有序的遴选流程,形成涵盖道德品行、社会信用、学历、专业知识、工作经验、业务能力等的综合评价体系。,并建立了包括基本信息审核、就业经历及信用状况调查、职业性格测试、面试、岗前专业知识培训及合规教育、在职综合评价等多环节的工作流程。

(13)保险公司应建立上下联动的筛选机制,采用多层次面试、多轮面试、下级预选决策等多种有效方式,既能充分发挥基层机构贴近市场的优势,又能体现上级公司对统一标准、严格控制的要求。

(14)保险公司应成立由人力、业务、法律事务等各部门人员组成的综合面试小组,选择既有专业知识又有经验的人员担任面试考官。

(15)保险公司应严格合同签订管理,与独立个人保险代理人签订的委托代理协议应在当地分公司以上级别。

五、保险公司应落实独立个体保险代理人的管理责任

(16)保险公司应杜绝独立个体保险代理人的层级利益,严格按照业务质量和服务质量建立佣金收费制度和考核制度,开发符合独立个体保险代理人特点的保险产品,科学设定第一年佣金分配比例。

(十七)保险公司应及时登记独立个体保险代理人执业情况,开设店铺(工作室)等固定营业场所的人员应在中国银行业监督管理委员会保险中介监管信息系统-独立个体保险代理人模块中登记规定事项;规定事项发生变化的,应当在5个工作日内进行变更登记。

(十八)保险公司应严格执行销售从业人员销售能力资质分级要求,区分独立个体保险代理人的销售能力资质,全面调查独立个体保险代理人的工作年限、业务能力、专业知识、学历、诚信记录等情况。,并实现差别授权;授权不得超出公司的业务范围和业务领域。

(19)保险公司应加强日常管理和风险控制。建立专门经理制度,加强行为管理,定期向独立个体保险代理人提供业务指导,开展常态化调查,有效防范销售误导、异常行为和案件风险;定期开展培训,增强业务素养和合规意识;制定应急预案,防止独立个体保险代理人参与非法集资等非法活动,应对相应风险。

(二十)保险公司应当及时注销终止代理合同的独立个体保险代理人的执业登记,督促其拆除营业场所保险公司标识,及时续保保险服务。

(二十一)保险总部和各保险省级分支机构应在独立个人保险代理人模式实施前20个工作日内,向直接监管责任的保险监管部门作出书面报告,内容包括但不限于公司发展独立个人保险代理人的工作规划、管理制度、业务状况、风险管理和控制等;之后,在每月结束后的10个工作日内,通过中国银行业监督管理委员会保险中介监管信息系统填写独立个人保险代理人的业务数据。

6.监管部门严格实施监督管理

(22)保险监管部门依托保险中介监管信息系统,建立健全独立个体保险代理人就业信息公开查询服务体系,加强信息披露,加强对失信或违法违规的独立个体保险代理人的公开披露。

(23)保险监管部门重点加强对独立个体保险代理人行为的监管。发现有违法违规行为的,应当实施行业禁令等行政处罚,加强失信惩戒等监管措施,并追究保险公司的责任;涉嫌犯罪的,应当移送公安、司法机关进行处罚。

(二十四)保险监管部门重点查处保险公司不履行独立个体保险代理人控制职责、虚假提供或者不按要求提供业务报告文件和资料等违法违规行为。,并依法追究公司和管理人员的责任,采取相应的监管措施。独立个体保险代理人引发群体走访、群体投诉的,依法追究保险公司的控制责任。

(二十五)保险专业代理人/经纪人及其从业人员参照本通知执行。

2020年12月23日

(请各银监局将本通知转发至辖区内所有专业保险机构和保险经纪机构。)

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(文章来源:报纸)


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